L'infertilité peut être stressante, et découvrir que votre assurance ne couvre pas les procédures coûteuses ne fera qu'ajouter à votre anxiété. Malheureusement, seuls 15 États américains ont actuellement des lois obligeant les assureurs à offrir une couverture pour l'infertilité. La plupart des patients devront présenter leur cas à leur compagnie d'assurance pour obtenir une partie de la FIV couverte. En choisissant le régime d'assurance le plus avantageux, en obtenant les références nécessaires et en remplissant toutes les exigences de test, vous pouvez augmenter vos chances d'obtenir une couverture FIV par votre assureur.
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Partie 1 sur 3: Choisir la bonne assurance avant de commencer la FIV
Étape 1. Comparez les plans disponibles avec un responsable des avantages sociaux
Rencontrez un spécialiste des avantages sociaux de votre employeur pour discuter des différents plans de santé que vous pouvez sélectionner. Ils peuvent vous aider à comparer les franchises et les maximums viagers pour la couverture contre l'infertilité et la FIV dans les plans disponibles afin de choisir le meilleur plan pour vous.
- Si vous avez souscrit une assurance dans le cadre du régime d'un conjoint, préparez une liste de questions sur la FIV et la couverture contre l'infertilité que votre conjoint peut poser à son spécialiste des avantages sociaux.
- Si vous avez souscrit une assurance en vertu de la Loi sur les soins abordables, appelez leur ligne d'assistance au 1-800-318-2596 pour discuter de vos options de couverture, y compris les prestations d'infertilité par régime dans votre état.
Étape 2. Consultez votre médecin au sujet de vos options d'assurance
Demandez à l'agent de liaison des assurances du cabinet de votre médecin quel plan parmi ceux disponibles sera le mieux adapté aux tests de fertilité dont vous avez besoin. Ils peuvent fournir des conseils sur les coûts relatifs des différentes procédures dans le cadre des différents plans.
Au besoin, organisez une réunion au bureau. Vous pouvez apporter les documents fournis par votre employeur comparant la couverture des régimes disponibles
Étape 3. Choisissez un plan sans plafond à vie pour la couverture de l'infertilité
Optez pour un plan avec de généreuses prestations d'infertilité qui couvre autant que possible vos coûts potentiels de FIV. Même si votre prime mensuelle est plus élevée, elle ne dépassera probablement pas le coût de la FIV non couverte, qui peut coûter entre 15 000 et 18 000 USD par nouveau cycle, médicaments compris.
Étape 4. Sélectionnez un régime d'assurance plus avantageux lors de l'inscription ouverte
Passez d'un HMO à un PPO pour vous offrir une couverture d'infertilité plus complète et plus flexible. Une fenêtre annuelle appelée adhésion ouverte vous permet de changer facilement de régime d'assurance par l'intermédiaire de votre employeur et de sélectionner une nouvelle couverture.
Vous pourrez peut-être changer de couverture pour d'autres événements de la vie, tels que le mariage, même s'ils se situent en dehors de la période d'inscription ouverte
Partie 2 sur 3: Confirmer votre couverture et obtenir une recommandation
Étape 1. Appelez votre assureur pour une évaluation de vos prestations
Regardez au dos de votre carte d'assurance et appelez le numéro de téléphone indiqué pour les membres plutôt que pour les fournisseurs. Demandez à être mis en contact avec un spécialiste des prestations qui pourra vous expliquer les prestations de fertilité offertes par votre assurance maladie actuelle.
- Préparez une liste de questions avant l'appel téléphonique à poser à votre assureur. Quelques bonnes questions à inclure sont: Quels sont les avantages de fertilité inclus dans mon plan ? Qu'est-ce qui est exclu ? Y a-t-il des limites d'âge pour les traitements de l'infertilité? Mon plan couvre-t-il les procédures de diagnostic de fertilité? Et la FIV est-elle couverte par mon régime ?
- Selon votre situation d'infertilité, vous pouvez avoir des questions plus spécifiques concernant certains traitements, médicaments et prestataires.
Étape 2. Découvrez si vous avez besoin d'une référence pour une évaluation de la fertilité
Demandez à votre spécialiste des avantages sociaux si vous avez besoin d'une recommandation avant de pouvoir envisager la FIV. La plupart des plans qui nécessitent des références nécessitent que vous ayez une relation existante avec un médecin de soins primaires qui peut vous mettre en contact avec un spécialiste de la fertilité agréé.
Si vous n'avez pas de médecin de premier recours, vous devrez en sélectionner un dans une liste de prestataires agréés
Étape 3. Obtenez une référence de votre médecin de soins primaires pour un spécialiste de la fertilité
Apportez tous les formulaires de référence requis à un rendez-vous avec votre médecin de soins primaires. Après avoir discuté de vos antécédents d'infertilité, votre médecin de soins primaires peut déterminer le spécialiste le plus approprié qui est en réseau pour vous pour des tests supplémentaires. Fournissez ces références signées à votre compagnie d'assurance pour approbation.
- Prévoyez un certain temps pour que les références soient traitées. Chaque référence peut prendre jusqu'à 4 semaines pour être approuvée par votre assurance, et vous pouvez avoir besoin de plusieurs approbations si vous finissez par avoir besoin de plusieurs spécialistes.
- Attendez l'approbation avant de prendre rendez-vous avec un spécialiste.
Étape 4. Demandez à votre spécialiste d'appeler votre assurance après votre première consultation
Prenez rendez-vous avec votre spécialiste une fois que votre référence a été approuvée. Demandez à l'agent de liaison des assurances du cabinet de votre spécialiste d'appeler votre assureur et de connaître la couverture de tout test de diagnostic au-delà de votre premier rendez-vous.
- La plupart des gens ont une couverture pour une première consultation avec un spécialiste, mais vous devrez peut-être payer une franchise avant que la couverture supplémentaire ne s'applique.
- Votre assureur peut donner au cabinet de votre spécialiste une meilleure idée de ce qui est couvert et de ce qui n'est pas couvert par votre régime en fonction des tests de fertilité que votre spécialiste souhaite effectuer.
Partie 3 sur 3: Démontrer votre besoin de FIV
Étape 1. Effectuez une évaluation complète de la fertilité
Obtenez une évaluation complète de votre fertilité effectuée par un spécialiste pour écarter toute condition traitable empêchant la conception. Cela est nécessaire, que votre plan exige ou non des références pour ces tests. Presque tous les assureurs exigeront des tests pour illustrer votre infertilité avant d'envisager de couvrir la FIV.
Votre compagnie d'assurance peut vous informer des tests requis dans le cadre de votre évaluation de la fertilité. Des exemples de tests courants nécessaires avant d'envisager une FIV sont: un test HSG ou sono-HSG, une analyse de sperme, un test FSH au jour 3 et un test de prolactine ou de TSH
Étape 2. Poursuivez toutes les options de traitement requises par votre assureur avant la FIV
Découvrez quels traitements, le cas échéant, votre régime d'assurance exige avant que l'assureur n'approuve la FIV. Certains régimes peuvent nécessiter une insémination intra-utérine ou des hormones folliculo-stimulantes, par exemple, avant de fournir une couverture FIV.
Dans les situations où votre assureur exige l'utilisation d'hormones folliculo-stimulantes, certains régimes peuvent couvrir des traitements avec un type d'hormone et pas un autre. Votre assureur peut fournir des éclaircissements sur les situations dans lesquelles il offre une couverture d'infertilité partielle
Étape 3. Fournissez la documentation des tests et traitements antérieurs à votre assureur
Obtenez des documents de votre (vos) spécialiste(s) documentant tous les tests et traitements que vous avez effectués dans le cadre de votre évaluation de la fertilité. Envoyez-les à votre compagnie d'assurance pour ses dossiers et faites un suivi pour vous assurer qu'ils ont été notés comme complets dans votre profil médical.
Étape 4. Apportez tous les changements de style de vie requis par votre assureur pour la couverture FIV
Arrêtez de fumer et apportez tout autre changement à votre mode de vie requis par votre régime d'assurance avant que la FIV puisse être envisagée. Même si votre évaluation de la fertilité peut indiquer la nécessité d'une FIV pour concevoir, votre compagnie d'assurance peut suspendre votre approbation si vous ne répondez pas aux autres critères de santé qu'elle exige.
Étape 5. Effectuez tous les tests de préautorisation
Demandez à votre compagnie d'assurance si vous devez effectuer des tests supplémentaires avant de pouvoir vous approuver pour la FIV. Selon votre état de santé, ils peuvent nécessiter des études hormonales ou une imagerie utérine, même si vous avez déjà subi ces tests.
Certains assureurs exigent ces tests tous les 6 mois pour que votre approbation de FIV reste en règle
Étape 6. Faites appel de tout refus de couverture
Demandez à votre spécialiste de la fertilité d'écrire une lettre en votre nom à l'appui de votre plan de traitement. Remplissez tous les documents d'appel et soumettez-les à votre assureur avec la lettre de votre médecin. Essayez d'être patient, car les appels peuvent prendre des mois.
- Ce n'est pas parce que la couverture FIV vous est refusée que vous ne pouvez pas poursuivre la FIV. Vous pouvez poursuivre votre plan de traitement, mais vous serez responsable de toutes les dépenses non couvertes.
- Si vous décidez de poursuivre la FIV en utilisant vos propres fonds, vous pourrez peut-être vous faire rembourser les dépenses éligibles si votre assureur approuve plus tard votre appel. Cela varie selon le régime. Avant de poursuivre la FIV avec votre propre argent, renseignez-vous auprès de votre assureur sur la possibilité d'un remboursement futur au cas où votre appel serait accueilli.
Des astuces
- Seuls 5 États aux États-Unis exigent que les assureurs couvrent la FIV en cas d'infertilité. Ces États sont l'Illinois, le Massachusetts, le Rhode Island, le Connecticut et le New Jersey. Si vous avez suivi toutes les autres options viables, vous pouvez envisager de déménager dans l'un de ces États à des fins de traitement.
- Cet article se concentre sur la couverture de la FIV par une assurance aux États-Unis. Si vous habitez en dehors des États-Unis, consultez votre réglementation locale et votre police d'assurance personnelle pour en savoir plus sur la couverture FIV.
