Si vous êtes devenu invalide et ne pouvez plus travailler, vous pourriez avoir droit à des prestations d'invalidité. Les assureurs privés et le gouvernement fédéral définissent généralement l'invalidité de longue durée comme une invalidité qui, selon vos médecins, durera un an ou plus, ou sera fatale. Étant donné qu'il peut s'écouler des mois avant que votre demande ne soit approuvée et que vous commenciez à recevoir des prestations, vous devez présenter une demande de prestations d'invalidité de longue durée dès que possible après que votre médecin a diagnostiqué votre invalidité et confirmé votre incapacité de travailler.
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Méthode 1 sur 2: Demande de prestations auprès d'un assureur privé
Étape 1. Lisez votre politique
Si vous avez une police d'assurance invalidité de longue durée privée et que vous êtes devenu invalide, les documents de votre police expliqueront le processus de demande de prestations.
- Votre police précise les invalidités couvertes par votre police ainsi que la façon de déposer une réclamation. Assurez-vous que vous consultez déjà un médecin avant de demander des prestations, car la compagnie d'assurance voudra une preuve de votre invalidité et devra examiner votre dossier médical et discuter de votre déficience avec votre médecin.
- Recherchez la définition d'invalidité du régime. Cette définition décrit essentiellement ce que vous devez prouver pour être admissible aux prestations en vertu de votre police.
- Certaines affections, telles que celles liées à des affections préexistantes ou à l'abus de drogues ou d'alcool, sont généralement exclues de la couverture. De même, vos prestations peuvent être limitées si votre invalidité repose davantage sur des plaintes subjectives que sur une déficience objectivement quantifiable. Des exemples de telles conditions incluent la dépression et la fibromyalgie.
- Gardez à l'esprit que si votre police a été fournie par votre employeur, elle est régie par la loi fédérale. La Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) réglemente les demandes de prestations d'invalidité de longue durée en vertu de ces politiques.
- En vertu de l'ERISA, vous avez le droit de recevoir une copie de la description de votre régime et des documents de votre police sur demande écrite.
Étape 2. Complétez votre demande
Les assureurs privés ont généralement une demande initiale que vous devez remplir pour fournir à l'entreprise des informations sur votre invalidité.
- Utilisez les informations que vous avez apprises en lisant votre police pour déterminer le type d'informations que vous devez inclure dans votre demande ou formulaire de réclamation pour prouver à la compagnie d'assurance que vous êtes invalide et que vous avez droit à des prestations.
- Prenez note de toutes les dates limites et assurez-vous d'avoir soumis votre demande et tout document connexe aux dates indiquées. Si vous dépassez une date limite, votre assureur peut s'en servir comme motif pour refuser votre réclamation.
Étape 3. Obtenez la documentation appropriée
Pour être admissible aux prestations d'invalidité de longue durée, vous devez prouver à votre assureur que vous n'êtes plus en mesure de travailler en raison d'une invalidité qui devrait durer plus d'un an.
- Votre assureur vous demandera très probablement tous les dossiers médicaux liés à votre invalidité, y compris les résultats de laboratoire ou de test, les notes cliniques et les rapports d'examen.
- Vous voudrez peut-être envisager d'obtenir vous-même des copies de vos dossiers médicaux avant de les soumettre à votre assureur, afin de savoir ce qu'ils contiennent et de pouvoir analyser comment ces informations pourraient être utilisées pour approuver ou refuser votre réclamation.
- Assurez-vous de soumettre tous les documents demandés, en particulier les preuves médicales, dès que possible après leur demande. Cela garantit que vous ne manquerez aucune échéance et diminue les changements que la compagnie d'assurance refusera à votre demande.
- Vous pourriez envisager de demander à votre médecin de rédiger une lettre à l'appui de votre demande de prestations. Votre médecin peut vous expliquer votre handicap et comment il limite votre capacité à travailler.
- Gardez à l'esprit que votre médecin peut exiger des frais pour rédiger un rapport détaillé de votre invalidité et de vos antécédents médicaux, mais en général, ces frais en vaudront la peine si la lettre augmente considérablement vos chances de recevoir des prestations d'invalidité de longue durée.
- Bien que l'opinion de votre médecin soit importante, vous avez également besoin d'une preuve objective de votre invalidité et de ses effets sur votre capacité à exercer votre travail.
Étape 4. Travaillez avec votre administrateur des réclamations
Votre réclamation sera confiée à un administrateur des réclamations, qui est généralement quelqu'un qui travaille pour votre compagnie d'assurance.
- Votre administrateur des réclamations peut vous contacter pour obtenir des informations supplémentaires ou pour demander des documents ou des coordonnées pour vos médecins ou autres prestataires de soins de santé.
- Gardez à l'esprit que la plupart des assureurs privés qui vous approuvent pour des prestations d'invalidité de longue durée vous demanderont également de demander des prestations de sécurité sociale. Si vous êtes agréé pour l'invalidité de la Sécurité sociale, la compagnie d'assurance n'est responsable que des montants que vos prestations de Sécurité sociale ne couvrent pas.
Étape 5. Envisagez de consulter un avocat
Étant donné que les demandes d'indemnisation ERISA sont compliquées et fréquemment refusées, vous pouvez avoir besoin des conseils d'un avocat spécialisé dans les demandes d'indemnisation ERISA et d'invalidité de longue durée.
- Si vous faites une demande d'invalidité et que vous êtes refusé, vous avez le droit, en vertu de l'ERISA, de poursuivre la compagnie d'assurance devant un tribunal fédéral. Cependant, il est extrêmement difficile de convaincre un tribunal d'annuler le refus de prestations d'une compagnie d'assurance.
- Gardez à l'esprit qu'un avocat peut non seulement vous aider à soumettre une demande, mais sait comment maximiser les chances que vous soyez approuvé pour les prestations.
Méthode 2 sur 2: Demander des prestations de sécurité sociale
Étape 1. Téléchargez le kit de démarrage pour personnes handicapées
La Social Security Administration (SSA) fournit un kit de démarrage contenant des informations de base sur la loi sur la sécurité sociale et les types de prestations d'invalidité de longue durée disponibles.
- Le kit comprend un aperçu de ce à quoi s'attendre du processus de candidature, ainsi qu'une liste de contrôle et une feuille de travail pour vous aider à organiser vos informations et à vous assurer que vous disposez de tous les documents dont la SSA a besoin pour traiter votre candidature.
- Si vous ne parvenez pas à télécharger le kit en ligne, vous pouvez également en demander un par la poste en appelant la SSA au 1-800-772-1213.
Étape 2. Rassemblez les documents et les informations
Vous pouvez utiliser la liste de contrôle fournie dans le kit de démarrage pour vous assurer d'avoir toutes les informations nécessaires pour remplir votre demande.
- Vous aurez besoin des noms, adresses et numéros de téléphone de tous vos prestataires médicaux, ainsi que des dates auxquelles vous avez consulté ces médecins ou établissements et des copies de vos dossiers de ces visites, y compris les résultats de laboratoire ou de tests.
- Concentrez-vous sur les documents que vous avez déjà en votre possession. Le SSA vous aidera à demander des documents supplémentaires si nécessaire.
- Gardez à l'esprit que plus vous pouvez fournir de documents à l'appui de votre déclaration d'invalidité, plus grandes sont les chances que votre demande soit approuvée.
Étape 3. Complétez votre demande
Vous pouvez remplir une demande d'invalidité de longue durée en ligne, en appelant le numéro de téléphone sans frais de la SSA ou en vous rendant en personne au bureau de la sécurité sociale le plus proche.
- Le kit de démarrage pour personnes handicapées comprend un lien vers l'application en ligne. Vous pouvez également postuler soit en appelant le 1-800-772-1213, soit en prenant rendez-vous dans votre bureau SSA local.
- Si vous souhaitez postuler en personne, vous pouvez trouver l'emplacement et le numéro de téléphone de votre bureau SSA le plus proche en utilisant le localisateur de bureau SSA à l'adresse
- L'application exige que vous fournissiez des détails sur vous-même, votre handicap et vos antécédents de travail et de revenu. Généralement, vous devez prouver que votre handicap vous empêche d'effectuer un travail dans votre domaine et qu'il n'y a pas d'autre travail disponible ailleurs que vous pourriez effectuer.
Étape 4. Soumettez les documents requis
Si vous postulez en ligne ou par téléphone, vous devez tout de même soumettre certains documents pour vérifier les informations que vous avez fournies dans votre candidature.
- Vous devez envoyer vos documents à votre bureau SSA local et inclure votre numéro de sécurité sociale avec les documents afin que le personnel SSA puisse appliquer les documents à la bonne demande.
- N'oubliez pas que vous devez envoyer les originaux, et non des copies, de la plupart des documents requis. Vous devez envoyer ces documents par courrier certifié avec accusé de réception afin de savoir quand le bureau reçoit vos documents.
- Une fois que le SSA aura examiné vos originaux, il fera des copies et vous renverra vos originaux. Cependant, si vous ne vous sentez pas à l'aise d'envoyer des documents originaux par la poste, vous pouvez toujours les apporter en personne à votre bureau SSA local.
Étape 5. Attendez une réponse
Le SSA peut prendre entre trois et cinq mois pour traiter les demandes de prestations d'invalidité.
- Une fois votre demande et tous les documents justificatifs reçus, un expert médical et professionnel examinera vos documents et déterminera si vous êtes admissible à des prestations d'invalidité de longue durée.
- Vous pouvez être contacté par un représentant SSA si des informations supplémentaires sont nécessaires pour traiter votre demande, ou si vous devez effectuer des examens médicaux supplémentaires.
- Gardez à l'esprit que si la SSA vous oblige à passer un examen médical, vous n'aurez pas à payer d'argent pour cela. Vous êtes cependant responsable du respect du rendez-vous.
Étape 6. Envisagez de consulter un avocat
Surtout si votre demande est refusée, vous voudrez peut-être obtenir les conseils et l'assistance d'un avocat expérimenté en matière d'invalidité de la sécurité sociale.
- Gardez à l'esprit que les demandes d'invalidité de longue durée sont souvent refusées et doivent passer par le processus d'appel. Un avocat expérimenté en matière d'invalidité de la sécurité sociale comprend et peut vous guider tout au long de ce processus.
- Si vous êtes préoccupé par le coût d'un avocat, vous pouvez envisager de vérifier auprès de votre bureau d'aide juridique local. Les organisations à but non lucratif dédiées à l'aide aux personnes handicapées peuvent également avoir des ressources juridiques ou des recommandations pour les avocats qui fournissent des services gratuitement ou en utilisant une échelle d'honoraires dégressive basée sur votre revenu.
