Un compte d'épargne santé (HSA) est un bon moyen d'économiser de l'argent sur les dépenses de santé. Vous pouvez y verser un revenu avant impôt chaque année jusqu'à un plafond annuel, puis l'utiliser pour les dépenses de santé admissibles. De cette façon, vos dépenses de santé sont payées avec de l'argent sur lequel vous n'avez pas à payer d'impôts. De plus, l'argent dans un HSA est renouvelé chaque année, vous ne perdez donc pas l'argent si vous ne le dépensez pas. Commencez par trouver le bon HSA pour vous, puis configurez votre compte.
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Partie 1 sur 3: Trouver le bon compte d'épargne santé
Étape 1. Inscrivez-vous à un plan de santé à franchise élevée
Avant de pouvoir ouvrir un HSA, vous devez d'abord souscrire à un plan de santé à franchise élevée. Le HSA est destiné à compenser les coûts de la franchise élevée, c'est pourquoi il n'est disponible qu'avec ce type de plan.
- Votre plan devrait avoir cette étiquette dessus. De plus, il notera probablement que vous pouvez ouvrir un HSA avec.
- Vous pouvez simplement choisir un plan de santé à franchise élevée auprès de votre employeur ou en choisir un lorsque vous choisissez une assurance santé sur le marché.
Étape 2. Choisissez un administrateur
Les comptes HSA sont généralement administrés par des banques, bien qu'ils puissent également être administrés par des coopératives de crédit, des compagnies d'assurance et des courtiers. Vous pouvez simplement en ouvrir un auprès de votre banque si c'est votre préférence, et vous n'avez généralement pas besoin d'un autre compte auprès de la banque. Cependant, vous devriez vérifier quelques éléments, tels que les frais de maintenance et les options d'investissement.
- Les frais de maintenance peuvent aller de rien à 5 USD ou plus par mois. Demandez également s'il y a d'autres frais à payer.
- Votre employeur peut choisir votre administrateur HSA pour vous.
- Votre compagnie d'assurance maladie peut également recommander une banque pour un fonds HSA.
Étape 3. Décidez si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement
L'un des avantages d'un HSA est que vous pouvez utiliser une partie de l'argent pour investir dans des fonds communs de placement une fois que vous atteignez un certain montant, généralement 2 000 USD. Investir dans des fonds communs de placement peut vous aider à gagner plus d'argent au fil du temps. Si vous le conservez en espèces plutôt que d'investir, vous ne gagnerez qu'un petit montant d'intérêt.
Vérifiez les options d'investissement. Certaines banques auront le choix entre des fonds communs de placement, mais d'autres n'auront peut-être pas de moyen pour vous d'investir les fonds
Partie 2 sur 3: Configuration du compte
Étape 1. Trouvez l'application en ligne
La plupart des banques et autres administrateurs HSA ont une demande en ligne que vous devez remplir. Si vous préférez, vous pouvez vous rendre en personne à la banque et demander une demande.
Étape 2. Remplissez la demande
Une partie du processus consistera à remplir des informations biographiques sur la demande. Vous aurez besoin d'informations sur votre régime d'assurance-maladie. Si vous souhaitez retirer de l'argent d'un compte bancaire pour la HSA, vous aurez besoin de vos numéros de compte bancaire.
- Vous devrez accepter le fait que vous n'avez qu'un plan à franchise élevée et que vous n'êtes couvert par aucune autre assurance. Vous aurez besoin d'informations telles que votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et avec qui vous avez souscrit votre plan à franchise élevée. Vous pouvez également avoir besoin d'informations de votre employeur, telles qu'un identifiant, si vous optez pour un HSA choisi par l'employeur.
- Habituellement, vous aurez besoin d'une pièce d'identité.
Étape 3. Financez le compte
Si vous ouvrez un compte auprès d'une banque, vous pouvez probablement retirer des fonds de votre compte courant. Si vous y allez en personne, vous voudrez peut-être prendre un chèque au cas où. Vérifiez s'il y a un minimum que vous devez déposer, afin que vous puissiez être prêt à déposer ce montant.
- Vous devriez également pouvoir configurer des retraits de chèques de paie avec la plupart des HSA. Vous devrez discuter de cette option avec l'employeur, car il doit l'offrir à titre d'avantage.
- Vérifiez auprès de la banque que vous utilisez pour votre HSA pour voir si vous pouvez lier votre compte courant actuel avec votre HSA, même si vous n'utilisez pas la même banque qui détient votre compte courant.
Partie 3 sur 3: Contribuer aux HSA
Étape 1. Trouvez la limite annuelle
Vous ne pouvez investir qu'un montant limité chaque année, mais la limite est ajustée chaque année. Consultez le site Web de l'IRS pour connaître la limite pour l'année en cours. À partir de 2017, la limite pour une personne seule est de 3 400 USD, tandis que la limite pour une famille est de 6 750 USD.
Étape 2. Contribuez autant que vous le souhaitez dans la limite
Chaque année, vous pouvez mettre autant d'argent que vous le souhaitez, jusqu'à la limite. En règle générale, vous pourrez effectuer un transfert de votre compte vers la HSA, bien que dans certains cas, votre titulaire de la HSA puisse vous donner des formulaires pour transférer de l'argent.
Étape 3. Ne vous inquiétez pas de perdre de l'argent
Contrairement à un compte de dépenses flexible (FSA), votre argent est transféré chaque année dans un HSA. Vous n'avez pas à le dépenser ou à le perdre comme vous le faites avec un FSA. De plus, vous pouvez l'emporter avec vous lorsque vous changez d'employeur.
De plus, lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, vous pouvez essentiellement l'utiliser comme fonds de retraite. Vous pouvez retirer de l'argent pour n'importe quelle raison
Étape 4. Utilisez votre compte comme n'importe quel compte bancaire
Bien que vous ne deviez utiliser un HSA que pour payer les dépenses admissibles, vous l'utilisez essentiellement comme n'importe quel compte. Vous recevrez une carte de débit et des chèques, et vous les utiliserez pour payer vos dépenses.
